您是否有亲戚拥有一套好公寓，并且您认为您将继承该公寓？您可能不会继承它。或者也许当你继承它时，在城市的一个好地区迈出的一大步并不值得你认为值得的。
金融和房地产行业越来越多地开始向房主预支资金，并在他们去世后收回资金。
养老金和老年人照顾问题
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我们已经谈到了养老金改革，已经决定牺牲经济和国家的未来来维持它们。好吧，尽管如此，今天的许多养老金并不能支付一个人晚年可能需要更高水平护理的费用。这是我们中的一些人在祖父母那里亲眼所见的。
2023年西班牙平均养老金为每月1,193.10欧元，平均养老金最低的自治区是埃斯特雷马杜拉，为996.52欧元，平均养老金最高的是巴斯克地区，为1,478.65欧元。
养老院的费用是多少？嗯，更清楚了。根据GransLiving的一项研究， 2023年西班牙的平均住宅成本为1830.54欧元/月。最便宜的是阿尔巴塞特，平均费用为 1,300 欧元/月，最贵的是吉普斯夸，平均费用为 2,560 欧元/月。我们看到，仅居住成本存在严重赤字，而不考虑其他成本，如服装、药品、休闲、交通等。
也就是说，老年人需要的资源已经超过了他们从社会保障养老金中获得的资源。如何获得它们？那么，大多数西班牙家庭的资产最集中的最常见的资产，就是惯常居所。74% 的人口拥有住房，其中 75 岁以上的人拥有住房的比例为 83%。
裸财产
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我们的法律体系中存在一个称为“裸财产”的数字。在纯粹所有权中，房屋存在的两种权利被划分为：所有权和使用权（使用和享受它）。这种情况很常见，并且发生在许多继承中。
例如，当一对夫妇的两个配偶之一去世时，无论继承人的遗嘱如何规定，尚存的配偶始终保留惯常居所的终身用益权（只要他或她还活着）。为什么要这样做？主要是因为它的目的是保护未亡配偶免受其中一位继承人要求出售其房屋份额以及未亡配偶不得不离开家的影响。
但使用权也可以作为协议的一部分来实现。通常，使用权通常是一段时间或终身。
有时，当您寻找房屋时，发现价格优惠的房屋广告并不罕见。然后我们发现上面写着：裸财产，仅供投资者使用。甚至有一些房地产机构部分专门从事此类业务。个人投资者和 Socimis 有兴趣以这种方式投资住房。
然而，西班牙人似乎并 电话号码列表 不相信这种行动。据 INE 统计，2018 年此类业务仅签署了 1,457 份。此外，它还在下降，2008 年有 2,889 家运营商。
反向抵押贷款
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反向抵押贷款是一种抵押贷款，您从金融机构借款，仅返还您拥有的房屋的利息，其目的不是为了购买它，而是为了在您去世之前享受该资本。它被称为反向抵押贷款，因为与传统抵押贷款不同，传统抵押贷款的资本往往会减少并用于购买房屋，而传统抵押贷款往往会随着时间的推移而增加并用于出售房屋。
反向抵押贷款是我们未来将会看到更多操作的产品。一方面，我们有人口老龄化，正如我们所说，他们拥有资产；另一方面，我们有监管刺激措施。西班牙央行鼓励西班牙银行效仿银行和保险公司合资企业的做法，旨在提供反向抵押贷款。此外，还有其他金融实体也已推出提供该产品。在西班牙房地产泡沫时期（2002-2008 年），经济媒体上谈论这种金融产品的文章并不罕见。
哪个选项更好？出售裸房产还是进行反向抵押贷款？嗯，这取决于每个人的情况。我们必须清楚的是，一旦我们选择了其中一种，就很难改变到另一种。尤其是当我们谈论裸所有权时，因为一旦我们出售了房屋，我们将无法抵押房屋（因为它不再是我们的，我们是否有权使用它是另一回事）。
那么，回到开头，你是否有一位年老的亲戚去世后，你希望在他们去世后继承他在你所在城市“富裕”社区的足迹？你可能已经选择在生活中享受这笔钱，你并不缺乏这样做的选择。
问读者，您是否考虑将来使用这些选项之一？
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